(시사미래신문)

 

 

은퇴 후 가장 필요한 게 돈이라는 사실, 이는 두말할 필요가 없을지도 모른다. 이 책은 그 뻔한 말을 하려는 것이 아니다. 이 책의 초점은 돈이지만 동시에 돈이 아닌 어떤 것이기도 하다. 어떻게 하면 돈을 효율적으로 잘 관리할 수 있는지 다루는 것은 물론이거니와 그 외 다양한 형태의 은퇴 준비, 그리고 충분한 돈을 마련하지 못한 경우 은퇴 이후를 어떻게 준비할 것인지도 다루고 있다.

 

재무설계/은퇴설계가이자 TV쇼 진행자, 상담가인 저자 수즈 오먼은 많은 이들의 다양한 상황을 듣고 조언하는 과정에서 이 책을 기획하게 되었다. 그래서 그가 제안하는 내용은 단순히 재무, 즉 돈과 관련된 데만 초점이 두어져 있지 않다. 은퇴 후의 삶이 폭넓게 다루어진다.

 

돈 걱정 없이 은퇴를 준비하자는 건 걱정하지 않을 만큼 돈을 많이 모으라는 의미가 아니다. 이 책은 재무설계의 마지막 단계이자 새로운 시작인 은퇴 이후의 삶을 잘 준비하도록 조언한다. 여러 실제 사례들로 합리적인 은퇴 계획과 노하우를 제시하는 이 책을 통해, 각자 열심히 살아온 이들이 인생의 노후를 아름답게 맞이할 준비를 할 수 있기를 바란다.

 

 

◈ 책을 펴내며

 

이 책의 저자 수즈 오먼은 은퇴 전후로 놓쳐서는 안 되는 중요한 문제들을 하나하나 꼼꼼하게 짚어 줍니다. 그리고 은퇴 준비에 있어서 어쩌면 최대의 변수가 될 수도 있는 가족의 문제 또한 담담하고 진솔하게 다루고 있습니다. 그리하여 진정한 사랑이란 무엇인지 생각해 보게 합니다. 사랑에 기반하지 않으면 은퇴 이후, 노후의 행복한 삶이란 개념이 성립할 수 없음을 알게 합니다. 가장 냉철하고 현실적인 분석가인 저자가 아이러니하게도 보이지 않는 사랑의 중요성을 말하고 있는 것입니다.

그리고 저자는 그 ‘사랑’을 현실에 뿌리내리게 하기 위한 이야기로 이어갑니다. 결국, 가장 중요한 질문은 ‘은퇴설계를 어떻게 해야 삶의 다음 단계를 든든한 반석 위에 올려 둘 수 있을까?’입니다. 그것이 바로 ‘돈 걱정 없는 은퇴’입니다.

 

… 여전히 많은 이들이 은퇴 이후의 삶에 대해, 어떻게든 살아가게 될 거라는 막연한 기대 혹은 이미 늦은 게 아닌가 하는 절망감, 빠듯한 생활에 치이는 현실 앞에서 은퇴 이후는 생각할 여력도 갖지 못한 채 지레 포기하는 태도를 보이기도 합니다. 열심히 각자의 인생을 살아온 이들이 은퇴를

앞두고 노년의 길목에 서서 보여주는 이처럼 안타까운 모습을 목격해 온 우리 연구소에서, 이제 은퇴가 그들의 삶에 절망이 아닌 희망으로 다가올 수있기를, 미래를 대비하기 위해 고민하는 이 책의 모든 독자께서 행복한 은퇴를 맞이할 수 있기를 바랍니다. - 최병문(한국재무설계 대표)

 

 

 

 

◈ 지은이

 

수즈 오먼(SUZE ORMAN)

재무자문가, 작가, 팟캐스트 진행자. 1987년 Suze Orman Financial Group을 설립했다. 2002년부터 2015년까지 CNBC <Suze Orman Show>를 통해 재무자문가로 명성을 얻었다. <오프라 윈프리 쇼>에 29회, <래리 킹 라이브>에 30회 이상 게스트로 출연했으며, 현재 <Suze OrmanWomen & Money> 팟캐스트를 진행하고 있다.

에미상을 2회 수상한 TV쇼 진행자이자 10회 연속 뉴욕타임스 개인재무설계 분야 베스트셀러의 저자로 선정되었으며, 최고의 동기부여 전문가 중 한 사람으로 인정받고 있다.

PBS 역사상 가장 성공적인 기금 모금 활동을 펼친 오먼은 여성의, 여성에 의한, 여성을 위한 미국 최고의 방송 프로그램에 수여하는 그레이시상을 8회 수상했다. TIME 100인에 두 번 선정되었고, Forbes가 선정한 세계에서 가장 영향력 있는 여성 100인, Barron’s가 선정한 미국 금융계에서 가장 영향력 있는 여성 100인 중 한 명으로 뽑힌 바 있다.

 

◈ 옮긴이

 

최병문 ｜ 한국재무설계(주) 대표이사

강주성 ｜ 한국재무설계(주) (부설) 은퇴설계연구소 소장

유호실 ｜ 은퇴설계연구소 연구위원

김지동 ｜ 은퇴설계연구소 연구위원

 

◈ 기획

 

한국재무설계㈜ (부설) 은퇴설계연구소

 

◈ 추천의 글

 

경제적 자유를 갈망하는 은퇴자 및 예비은퇴자들에게 ‘한국재무설계 은퇴설계연구소’에서 엄선하

여 번역한 수즈 오먼의 『돈 걱정 없는 은퇴를 준비하라』의 일독을 권한다.

_ 채영규(한국FP협회 회장)

 

Retire를 은퇴라고 번역하지만, 최근에는 ‘Re(다시)tire(타이어)를 바꾼다’는 뜻으로 은퇴를 재해

석하고 있는 추세이다. 가장 효과적인 필독서를 권한다면 바로 이 책이다.

_ 김성한(iM라이프 사장)

 

이 책은 은퇴 이후의 보다 편안하고 만족스러운 삶을 위한 실용적이고 현명한 조언을 풍부하게

담았다. 행복한 노후를 위해 이 책의 내용을 자신의 라이프스타일에 접목하길 바란다.

_ 이재철(하나은행 신탁사업본부 부행장)

 

미국의 저명한 은퇴설계 전문가인 수즈 오먼이 여러 실제 사례를 통해 합리적인 은퇴 계획과 노

하우를 제시하고 있다. 행복한 노후를 준비하고 싶다면 꼭 한번 읽어보길 권한다.

_ 조성목(한국FPSB 부회장)

 

재무설계의 마지막 단계이자 새로운 시작인 은퇴는 그 무엇보다 중요한 시기이다. 미래에 대한 불

안감을 덜고, 여유롭고 행복한 노후를 꿈꾸는 모든 분들께 이 책을 적극 추천한다.

_ 이만희(미래에셋캐피탈 사장)

 

20년 업력의 종합재무설계 명가 한국재무설계㈜에서 체계적인 은퇴 준비와 실행을 위해 반드시

읽어야 할 명저를 번역 · 출간했다. 은퇴설계 준비를 위한 강력한 동기부여가 된다.

_ 배광수(NH투자증권 Premier Blue 본부장)

 

현역 세대부터 은퇴세대까지 행복한 삶을 위한 필독서라 할 수 있다. 재정적 안정과 더불어 진정

한 삶의 가치를 발견하는 데 귀중한 길잡이가 될것이다.

_ 오영표(신영증권 헤리티지솔루션본부장, 전무)

 

개인 재무설계와 관련된 강의와 상담, 방송프로그램, 그리고 많은 베스트셀러를 저술한 저자가

은퇴 준비를 위해 점검하고 실천할 내용을 이야기하고 있다. 독자들에게 은퇴가 두려운 과정이

아닌, 희망찬 삶으로 가는 길로 안내해 줄 것이다.

_ 양세정(상명대학교 교수, 소비자경제학 전공)

 

은퇴 전후의 독자들에게 재무적 가이던스를 제공하는 개론서로서, 은퇴 후에 겪게 될 다양한 재무

적 상황의 실마리를 풀어갈 인사이트를 제공해 주는 책이다. 이 책을 더 일찍 만났다면 더 충실한

은퇴 준비를 할 수 있었겠다는 아쉬움으로, 은퇴를 고민하는 모든 직장인에게 이 책을 권한다.

_ 김광진(Certified Exhibition Management, COEX 정년퇴직)

 

돈이란 차갑고 위험한 속성을 가지고 있다. 인간의 욕망과 가장 가깝게 맞닿아 있기 때문이다. 그

렇기에 자신과 돈의 관계를 잘 설정하는 것이 중요하다. 이 책은 다른 재무 관련 도서에서 좀처럼

볼 수 없는 삶과 사람에 대한 진솔한 ‘사랑’이 담겨 있다. 이 책을 통해 돈과 은퇴 준비를 위한 따

뜻한 목소리에 귀 기울여 보시기 바란다.

_ 이기정(예비은퇴자, S전자 근무 중)

 

◈ 차례

 

추천사

헌정

독자들께

책을 펴내며

 

1장 돈 걱정 없는 은퇴를 준비하라

전사의 마음가짐을 간직하라

2장 은퇴 계획에 차질이 없는 범위 내에서 가족을 지원하라

자녀와 손주

재정적 책임을 분명하게 한다

대출에 연대보증하지 않는다

건전한 재무 마인드를 갖도록 지도한다

노부모

간병 소용 비용을 면밀하게 검토한다

간병을 책임지는 경우 관련 비용을 청구한다

간병비 지출 한도를 설정한다

진정한 사랑과 너그러움이 가족 지원에 대한 지침이 되도록 하라

3장 현업으로 일할 때 최대한 저축하라

은퇴 전 부채 상환을 최우선 과제로 생각한다

소득 범위 내에서 생활하는 것을 습관화한다

적절한 은퇴 계좌를 선택하여 저축을 최대화한다

현업으로 오랫동안 일할 수 있는 방안을 강구한다

장기요양보험 가입을 검토한다

4장 은퇴 후 주거 문제를 사전에 검토한다

현재의 주택에 계속 머무르고자 하는 경우

거주지 이동을 고려하고 있는 경우

이사를 고려하는 경우 알아야 할 것들

5장 60대, 은퇴 전후 5년, 당신이 해야 할 일

퇴직연금 계좌 운용에 대하여 의사결정한다

기존 퇴직연금 계좌 유지의 장점

은퇴는 길다. 투자를 멈추지 않는다

사회보장연금 수령을 70세까지 연기한다

90세까지 생존한다고 가정한다

안전한 퇴직연금 지급 옵션을 선택한다

퇴직연금을 일시금으로 수령하고자 하는 유혹을 피한다

메디케어 및 보충 보험을 등록한다

은퇴 초기 약세장을 대비한 투자전략을 준비한다

6장 안정적 은퇴 소득을 확보하라

모든 사람에게 적합한 단일한 계획이란 없다

은퇴 생활 소요 비용을 산정한다

확실한 은퇴 소득원을 확보한다

보장된 연금 수입으로 고정 생활비를 충당한다

고정적 월 지급금을 보장하는 연금을 고려한다

최소 2년간의 비상 자금을 현금으로 확보한다

은퇴 첫해에는 은퇴 자금 포트폴리오의 3% 이하 지출을 계획한다

약세장에서 유연성을 유지한다

7장 은퇴 자금 투자전략

최소 95세까지 생존한다고 가정한다

인플레이션 대응 전략을 수립한다

은퇴 자산 포트폴리오 전략을 수립한다

수수료가 저렴한 인덱스펀드와 ETF로 다양한 포트폴리오를 구축하라

은퇴 자금 투자에 적절한 주식을 보유한다

은퇴 자금 투자에 적절한 채권을 보유한다

선택과 의사결정을 두려워하지 않는다

8장 자신에게 적절한 재무 자문가를 찾는 방법

모든 재무 자문가가 고객에게 도움이 되는 것은 아니다

어떤 유형의 도움을 받고자 하는지 확인한다

자신에게 적합한 재무 자문가에게 초점을 맞춘다

재무 자문가 후보군을 탐색한다

후보 재무 자문가의 경력과 평판을 조사한다

후보 재무 자문가에게 해야 하는 질문 그리고 들어야 할 질문들

9장 자신과 사랑하는 가족을 위한 마지막 준비 사항

생전 신탁 (living revocable trust)

유언장 (will)

사전연명치료의향서 (advances directive and durable power of attorney for healthcare)

재무위임장 (financial power of attorney)

재정 문제에 대하여 누군가의 도움을 받는 것을 고려한다

장례 절차에 대하여 원하는 바를 문서화한다

10장 다섯 가지 돈의 법칙

 

옮기고 나서

역자 소개

◈ 본문 중에서

 

나는 당신이 자신이 하지 않은 일 또는 다르게 할 수 있었던 일로 인해 후회하지 않길 바란다. 인생의 후반부에 이르러서 은퇴 자금이 부족하다고 느끼며 재정을 제대로 관리하지 못했다고 자책하지는 말라. 또한 몇 년 후에 일어날 일에 대한 두려움으로 인해 안절부절못하는 상황을 만들지 말라. 두려움, 수치심, 분노는 풍요와 부에 대한 주요 장애물이다. 그러한 마음 상태는 우리로 하여금 잘못된 일을 하게끔만들고 자신의 재정적 목표를 향해 나아갈 수 있게 하는 현명한 선택을 간과하게 만든다. 은퇴 계획 문제 뒤에 숨어 있을 수 있는 두려움과 수치심, 분노에서 벗어나길 바란다.

<1장_ 돈 걱정 없는 은퇴를 준비하라> 중에서

 

자녀를 돕고 싶은 마음이 있을 수 있다. 그렇다고 당신이 반드시 자녀를 지원해야 한다거나 당신에게 그럴 수 있는 능력이 있다는 의미는 아니다. 이것은 이기적인 것과는 정반대이다. 스스로를 잘 돌볼 수 있을 만큼 충분한 자금이 있는지를 확인하는 것이야말로 당신의 자녀, 심지어는 손주에게까지도 궁극적으로 도움이 되는 길이다. 이런 생각을 하는 것이 쉽지 않다는 것을 나도 잘 알고 있다. 그리고 당신은 가족은 물론이고 누군가의 기대를 실망시키고 싶지 않을 것이다. 하지만 다시 말하지만, 이것은 당신이 오직 현재에만 집중하고 있는 것을 의미한다. 미래를 내다보고 생각한다면, 오히려 자녀들은 당신이 자신의 재정을 세심하게 관리해 온 것을 큰 다행으로 생각할 것이다.

<2장_ 은퇴 계획에 차질이 없는 범위 내에서 가족을 지원하라> 중에서

 

나는 당신이 70세가 될 때까지 일할 계획을 세울 것을 권장한다. 아마도 높은 지위를 보장받고 엄청난 노력과 열정이 요구되는 일자리는 기회가 없을 수도 있다. 하지만 어느 정도 수입이 들어오는 직

업에서 일할 수는 있다. 간단하다. 오래 일할수록 은퇴 자금을 추가할 수 있고, 월급을 받는 기간이 길어질수록 주택담보대출 상환금 부담은 줄어든다.

62세 또는 그 이전에 은퇴하고 90대까지 생존한다면 현업에서 보낸 기간만큼이나 은퇴 기간을 보내야 한다. 은퇴 자금만으로 생활하기에는 너무나 긴 시간이다. 그리고 70세까지 일한다고 해도 완전 은퇴를 즐길 수 있는 기간은 여전히 충분하다.

<3장_ 현업으로 일할 때 최대한 저축하라> 중에서

 

올해나 내년에 주택을 매각할 예정인데, 지금으로부터 5년 후 주택가격이 훨씬 오른다고 가정해 보자. 그것이 당신이 잘못된 판단을 했다는 뜻인가? 나는 그렇게 생각하지 않는다. 은퇴 재정을 확고히 하기 위해 또는 중요한 목표를 위한 자금을 확보하기 위해 그리고 노후에 편안하고 안전한 주택에서 생활하기 위해 이사했다면, 그것을 실수로 규정하는 것은 어리석은 일이다.

<4장_ 은퇴 후 주거 문제를 사전에 검토한다> 중에서

 

연금으로 받을 수 있는 것보다 더 나은 연금보험 상품이 있다는 것을 말하는 교활한 영업 전술에 속지 말라. 은퇴 후 고정적 생활비가 필요하다면 당신에게 필요한 것은 퇴직연금이 제공하는 연금이다. 이것은 낮은 관리 비용으로 평생소득을 보장하는 기본형 연금이다. 더 높은 수익을 약속하며 판매되는 모든 보험 상품에는 두 가지 잠재적인 문제가 있다. 더 나은 결과는 ‘보장’되지 않으며, 영업 사원에게 수수료가 지급될 가능성이 높다.

<5장_ 60대, 은퇴 전후 5년, 당신이 해야 할 일> 중에서

 

나는 지난 수년 동안 은퇴 계획을 수립하는 사람들을 상담하면서 모든 사람에게 적합한 단일한 계획은 없다는 것을 깨달았다. 70세가 될 때까지 사회보장연금 청구를 미루는 것이 가장 현명한 은퇴 소득 의사결정 중 하나라고 할 수 있지만, 일부 사람들은 조기 수령이 적합할 수 있다. 많은 분들은 투자 포트폴리오의 50% 정도를 주식에 투자하는 것을 편안하게 생각하지만, 어떤 사람들은 과다한 비율이라고 느낄 수 있고, 특히 약세장에서는 두려움에 휩싸일 수도 있다.

상상할 수 있는 최악은 자신에게 맞지 않는 선택을 하도록 강요당하고, 은퇴 기간 내내 돈에 대해 불안해하고 걱정하며 보내는 것이다. 최상의 은퇴란 행복과 성취를 가져다 주는 활동과 사람에 집중하는 것이다. 이것은 돈 걱정에서 자유로워야 가능하다.

<6장_ 안정적 은퇴 소득을 확보하라> 중에서

 

하락세가 닥치고 이미 은퇴하여 자금을 인출해야 하는 경우, 당신의 목표는 예금 저축에서 자금을 인출하는 것이어야 한다. 하락장은 당신이 몇 년간의 은퇴 소득을 예금해 두는 이유임을 기억하라. 또는 채권에서 자금을 인출하라. 목표는 약세장에서 주가가 급락한 주식에 손을 대지 않는 것이다. 그리고 인출 규모를 줄일 수 있다면 현명한 방법이다.

<7장_ 은퇴 자금 투자전략> 중에서

 

가족들이 당신이 세상을 떠난 이후에도 삶을 잘 헤쳐 나갈 수 있도록 하는 것 역시 당신이 가족에게 남겨주는 가장 중요한 유산의 일부일 것이다. 만약 당신이 엉망진창인 상황을 남기고 아무런 유언이 없이 세상을 떠난다면, 남은 가족들은 가족 간에 논쟁과 갈등의 원인으로 당신을 기억할 수도 있다. 한편 남은 가족들은 당신의 뜻을 왜곡하지 않고 갈등을 생기지 않도록 준비한 당신에 대하여 영원히 감사할 수도 있다.

<9장_ 자신과 사랑하는 가족을 위한 마지막 준비 사항> 중에서